Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании Правовой основой предоставления микрозайма является кредитный договор, заключаемый между МФО и заемщиком в соответствии с положениями гражданского законодательства.
До заключения договора займа необходимо убедиться в том, что МФО внесена в реестр, который ведет Банк России.
По требованию заемщика МФО обязана предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о МФО в реестр. Организация обязана утвердить и разместить для всеобщего доступа порядок и условия предоставления микрозаймов, которые должны содержать следующие сведения:
— порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
— порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
— иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
При осуществлении действии по взысканию просроченной задолженности представители микрофинансовых организации руководствуются в своей деятельности положения ст. 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно нормативным требованиям лица, взыскивающие задолженность по займам вправе взаимодействовать с заемщиком или лицами, предоставившими обеспечение по договору, используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
В соответствии с ч. 5 статьи 15 Федерального закона №353-ФЗ при личных встречах или телефонных переговорах сотрудники кредитора, коллекторских агентств обязаны представиться и сообщить следующую информацию:
— фамилию, имя, отчество и должность работника, который осуществляет взаимодействие с заемщиком;
— наименование, место нахождения кредитора или коллектора;
— адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору или коллектору.
Кредитор, на начальном этапе пытаясь взыскать задолженность собственными силами, может вызывать заемщика на контакт (встречи, переговоры по телефону, СМС-уведомления), при этом заемщику разъясняются последствия неуплаты. Кроме того, кредитор может предложить заемщику изменить график платежей, приостановить начисление пени, реструктуризировать кредит, направить претензию с требованием досрочного возврата и т.д. Если переговоры не принесли должного результата, кредитор вправе обратиться в суд.
Согласно ч. 2 статьи 15 Федерального закона № 353-ФЗ любые другие способы взаимодействия с заемщиком (кроме способов, указанных в ч. 1 статьи) могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору.
Часть 3 данной статьи устанавливает запрет кредиторам и коллекторам:
1) требовать лично или по телефону возврата долга, срок исполнения которого не наступил;
2) организовывать личные встречи по месту жительства заемщика, вести телефонные переговоры, отправлять СМС-сообщения:
— в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени;
— в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени.
Кроме того, кредиторы и коллекторы не вправе совершать действия с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

Помощник прокурора

юрист 2 класса Т.В. Тихонова