Когда участник СВО находится «за ленточкой», блокировка карты или доступа к онлайн-банку быстро становится не банковской формальностью, а реальной бытовой проблемой для семьи.

Именно на это обратили внимание представители банков в рамках круглого стола, организованного А.В. Терновцовым и Ю.А. Белеховой по инициативе Комитета семей воинов Отечества и Комиссии Общественной палаты РФ по общественной экспертизе законопроектов и иных нормативных актов. В числе возможных правовых и организационных решений был обозначен и механизм совместного счета супругов.

Банк вправе, а в ряде случаев обязан, приостановить использование карты, онлайн-банка и других электронных средств платежа. Поэтому семье нужен не «обходной путь», а законный резервный механизм доступа к средствам.

Одним из таких механизмов может быть совместный счет супругов.

По пункту 5 статьи 845 ГК РФ договор банковского счета может быть заключен с несколькими клиентами-физическими лицами. Если такими клиентами являются супруги, права на денежные средства на таком счете являются общими, если брачным договором не установлен иной режим.

Кроме того, доходы супругов, полученные в браке, по общему правилу относятся к их совместной собственности.

Для банка имеет значение не только сам факт брака, но и то, кто именно является клиентом по договору счета.

Если счет открыт только на военнослужащего, супруга для банка не является владельцем счета и обычно может действовать только как представитель либо вынуждена проходить внутренние процедуры банка от имени владельца.

Если же открыт совместный счет, супруга выступает не представителем, а самостоятельным клиентом по счету.

Именно поэтому совместный счет — это не «автоматическая разблокировка» уже заблокированной карты бойца, а законный способ сохранить для семьи резервный доступ к общим денежным средствам, пока основной вопрос с банком решается.

Что важно понимать: совместный счет — не универсальное решение. Под названиями «семейный счет», «совместный счет», «совместный платежный счет» банки предлагают разные продукты. В одних случаях речь действительно идет об общем счете, в других — о счете одного владельца с дополнительными картами или доступом для близких.

Совместный счет не отменяет банковский контроль. Если ограничения связаны с антифрод-мерами или с подозрениями банка в рамках законодательства о противодействии сомнительным операциям, сам по себе семейный формат счета не гарантирует снятия блокировки.

Однако он может снизить риск ситуации, когда вся семья фактически остается без доступа к деньгам. Если же ограничение связано с включением сведений в базу Банка России, клиент вправе подать заявление об исключении сведений через обслуживающий банк или напрямую в Банк России.

Вывод: совместный счет супругов — это не панацея и не «кнопка разблокировки» уже заблокированной карты.
Но это один из самых разумных правовых инструментов, который позволяет заранее создать для семьи участника СВО законный резервный доступ к общим средствам, если сам боец не может лично приехать в банк.